Seguridad Financiera: Qué es y cómo se consigue (GUÍA)

En gibobs tenemos una única misión, hacer que las finanzas sean más fáciles de entender para que así, puedas tomar las mejores decisiones financieras, esas que cuiden de tu salud financiera, como por ejemplo firmar una hipoteca con las mejores condiciones del mercado para ti.

El 3 de octubre es el Día de la Educación Financiera, y en concreto este mes el foco está puesto en la seguridad financiera. Por eso, desde gibobs, hemos preparado este artículo, donde te vamos a contar qué es la seguridad financiera y cómo puedes lograrla.

Pero, si necesitas ayuda o estás interesado en contratar una hipoteca, y te parece un proceso ‘tedioso y burocrático’ te recomendamos ponerte en manos de profesionales como los asesores de gibobs que negociarán por ti para conseguirte las mejores condiciones del mercado cuidando así de tu salud financiera y ayudándote a alcanzar la seguridad financiera.

Qué se entiende por seguridad financiera

Lo primero es lo primero. ¿Qué se entiende por seguridad financiera?

La seguridad financiera hace referencia a la tranquilidad que se podría tener al saber que tus ingresos son superiores a los gastos y que por tanto se puede hacer frente a ellos de manera correcta

Si por el contrario, son tus gastos los que superan a tus ingresos, es un claro índice de que no tienes una buena salud financiera. Pero, ¡ojo! No siempre será porque gastes por encima de tus posibilidades, ¡a lo loco!, ya que, en muchas ocasiones, los gastos superan a los ingresos por no haber contratado, por ejemplo, una hipoteca con condiciones óptimas para ti. 

Esas decisiones que no te han ayudado a cuidar de tu salud financiera tienen un origen: no entender correctamente las finanzas. Pero para eso estamos aquí, aprovechando que hoy se celebra el Día de la Educación Financiera.

“Es absolutamente necesario que la gente empiece a tomar conciencia de que las pequeñas decisiones financieras impactan en sus vidas”, explica Jorge González-Iglesias Baeza, Chairman & Co-Founder en gibobs allbanks, en el especial sobre la Educación Financiera que ha publicado  hoy El Mundo. Puedes ver el artículo completo aquí: Frente a la inflación, más cultura financiera.

Acciones para alcanzar la seguridad financiera

La seguridad financiera no es algo arraigado a una cierta edad, no hace falta ser una persona adulta o senior para haber alcanzado esa seguridad financiera. De hecho, te vamos a contar algunas acciones que puedes empezar a poner en práctica para alcanzar tu seguridad financiera incluso si eres joven. 

Gastar menos de lo que ganas.

Esto parece que tiene todo el sentido, ¿verdad? Pero no siempre es fácil. Sobre todo si no has tomado las mejores decisiones financieras. Por ponerte un ejemplo, la renta del piso o la cuota de la hipoteca no debería suponer más de un 30 % de tu sueldo. Si supera ese porcentaje estarás destinando ‘demasiado dinero’ a esa hipoteca o alquiler y no te permitirá seguir ahorrando para poder afrontar posibles imprevistos. 

Endeudarse con cabeza.

O lo que es lo mismo, conocer cuál es tu ratio de endeudamiento. La fórmula del ratio de endeudamiento es: 

Deudas / Valor Neto. 

Para entenderlo las deudas es la suma de todo lo que debes. Y el valor neto se calcula restándole a lo que tienes, todo lo que debes.

Vamos a verlo con un ejemplo:

Tienes 20.000 € ahorrados.

Y tienes un préstamo de coche del que te falta pagar 7.500 €.

Tu valor neto es de 12.500 €.

Para calcular tu ratio de endeudamiento habría que dividir las deudas (7.500 €) entre tu valor neto (12.500 €)

7.500 € / 12.500 € = 0.6 %

Lo ideal es que el resultado, es decir, el ratio de endeudamiento esté por debajo de 1. Si está por encima de 1 no deberías seguir endeudándote, pero ten en cuenta que si ya tienes una hipoteca, por ejemplo, seguramente lo superes, así que tenlo en cuenta a la hora de tomar otras decisiones.

Prioridades financieras.

Si quieres contratar una hipoteca, comprarte un coche y dar la vuelta al mundo, deberás priorizar tus decisiones para poder cumplirlas todas, y además, deberás tener en cuenta siempre tu perfil, es decir, el nivel de ingresos, valorar qué tipo de vida llevas, etc. 

Solo así podrás organizarte y priorizar qué importancia tienen para ti según qué objetivos. Si tu prioridad a día de hoy es dar la vuelta al mundo y para ello necesitas ahorrar 10 mil euros, entonces tendrás que establecer un plan de ahorros para lograrlo en, por ejemplo, 2 años. 

Sin embargo, si tu prioridad es comprarte una casa y todavía no cuentas con los suficientes ahorros para la entrada tu plan será diferente. Pero lo esencial es que priorices todos esos objetivos financieros.

Imprevistos… o no.

Los imprevistos son eso, hechos o situaciones que no prevés que vayan a suceder, con los que no cuentas y que generalmente implican un desembolso de dinero, inesperado y que nunca viene bien. Sin embargo si has destinado un porcentaje de tus ahorros a estos imprevistos, cuando lleguen será menos costoso, porque en tu presupuesto habías planificado una cantidad que te ayudaría a hacer frente a ellos. 

Estos son solo algunos tips o acciones que puedes empezar a realizar para controlar tus finanzas y que te permitirán alcanzar esa seguridad financiera deseada.

Finanzas para todos 

Y aunque no hemos hablado de esta acción, quizás es una de las más importantes, convertirte en un experto financiero. De más está que intentes poner en práctica las acciones anteriores si previamente no has recibido un mínimo de formación e información que te permita entender cada una de las acciones, conocer de qué se componen tus ingresos y gastos, etc. 

Por eso en gibobs hemos creado una serie de vídeos muy sencillos y al alcance de todos, que encontrarás publicados en nuestro Canal de Youtube. 

En la lista Finanzas para mortales publicamos semanalmente vídeo píldoras formativas que te permitirán entender algunos de los conceptos más importantes y así poder adquirir el conocimiento necesario tan importante para que aprendas a tomar las mejores decisiones financieras y alcances tu seguridad financiera.