¿Qué pasa si la tasación sale por debajo del precio de compra?

Cuando se adquiere una vivienda, uno de los pasos cruciales en el proceso es la tasación de la propiedad. Este es el procedimiento mediante el cual un tasador profesional evalúa el valor real del inmueble, generalmente a petición del banco que financiará la compra. Sin embargo, puede ocurrir que la tasación de la vivienda resulte inferior al precio acordado en el contrato de compraventa, lo que puede generar una serie de complicaciones para ambas partes involucradas. 

En este artículo, explicaremos qué significa que la tasación sea más baja que el precio de compraventa, cuáles son las posibles consecuencias y qué alternativas tienen los compradores en este escenario.

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¿Qué es la tasación de una vivienda?

La tasación de una vivienda es una evaluación profesional del valor real de un inmueble. Para ello, el tasador considera factores como:

• La ubicación de la vivienda.
• El estado de conservación.
• El tamaño y las características específicas del inmueble.
• Los precios de propiedades similares en la zona.

El propósito principal de una tasación es proporcionar al prestamista (normalmente un banco) una estimación objetiva y profesional del valor del inmueble. Dado que el banco financiará sólo un porcentaje del valor de tasación y no del precio de compraventa, este valor es determinante para calcular el importe máximo que el banco está dispuesto a prestar al comprador.

Si quieres más información, puedes echarle un vistazo a nuestro artículo acerca de qué es y cómo funciona la tasación.

¿Por qué puede la tasación ser inferior al precio de compraventa?

Existen diversas razones por las que el valor de tasación de una vivienda puede ser menor que el precio acordado entre comprador y vendedor:

• Exceso de optimismo en el mercado: En algunos mercados inmobiliarios, especialmente en momentos de auge, los vendedores pueden fijar precios demasiado elevados, sobreestimando el valor de su propiedad.
• Condiciones del inmueble: Si el tasador encuentra problemas estructurales o de mantenimiento que el comprador no había detectado, esto puede reducir el valor de tasación.
• Escasez de comparables recientes: Si en la zona no ha habido ventas recientes de viviendas comparables, el tasador podría tener dificultades para establecer un valor acorde a las expectativas del comprador.

Cambios en el mercado: La fluctuación del mercado puede generar que, en poco tiempo, el valor real de las propiedades cambie drásticamente, lo que puede resultar en tasaciones inferiores a las expectativas.

Consecuencias de una tasación por debajo del precio de compraventa

Cuando la tasación es inferior al precio pactado entre el comprador y el vendedor, se genera un problema financiero para el comprador, ya que el banco solo otorgará el porcentaje del préstamo sobre el valor de tasación. Las principales consecuencias de esta situación son:

• El banco otorga menos financiación: Los bancos suelen financiar un porcentaje del valor de tasación (por ejemplo, el 80%). Si el precio de compraventa es más alto que la tasación, el banco prestará sólo sobre la base de la tasación, no del precio acordado, lo que significa que el comprador deberá aportar una mayor cantidad de dinero en efectivo.
• El comprador debe buscar financiación adicional: Si el comprador no tiene suficiente ahorro para cubrir la diferencia entre la tasación y el precio de compraventa, podría verse obligado a buscar otra fuente de financiación, lo cual puede ser complicado si no se cuenta con la liquidez necesaria.
• Posible renegociación del precio de compraventa: En algunos casos, el comprador podría intentar renegociar el precio con el vendedor, argumentando que la tasación es más baja de lo esperado. Sin embargo, el vendedor no está obligado a aceptar una rebaja en el precio, especialmente si hay otros interesados dispuestos a pagar el precio inicial.
• Anulación del contrato: En ciertos acuerdos, el comprador puede tener la opción de rescindir el contrato si no puede obtener el financiamiento necesario debido a una tasación baja. Esto depende de las cláusulas pactadas en el contrato de compraventa.

Opciones para el comprador ante una tasación baja

Si te encuentras en la situación donde la tasación es inferior al precio de compraventa, tienes varias alternativas:

• Aportar la diferencia: La opción más sencilla, si cuentas con los recursos, es pagar la diferencia entre la tasación y el precio acordado con fondos propios. Esto implica aumentar la entrada inicial de la compra de la vivienda.
• Negociar con el vendedor: Intentar convencer al vendedor de reducir el precio a un valor más acorde con la tasación. Aunque no siempre es exitoso, en algunos casos los vendedores pueden estar dispuestos a rebajar el precio para no perder la venta.
• Solicitar una segunda tasación: En ocasiones, podrías pedir una segunda tasación, especialmente si consideras que la primera valoración no refleja el verdadero valor del inmueble. Sin embargo, esto tiene un costo adicional y el resultado puede ser el mismo o incluso menor.
• Buscar otras opciones de financiación: Aunque el banco original solo financia un porcentaje sobre la tasación, podrías intentar negociar con otro banco o institución financiera que tenga una política más flexible. Esto, no obstante, puede implicar tasas de interés más altas o condiciones menos favorables.
• Cancelar la operación: Si ninguna de las opciones anteriores es viable y el contrato lo permite, podrías optar por desistir de la compra, recuperando el dinero depositado inicialmente si las condiciones del contrato te lo permiten.

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Conclusión

Una tasación que resulta ser inferior al precio de compraventa es una situación incómoda, pero no insuperable. La clave para resolverla radica en la flexibilidad del comprador, del vendedor y, en algunos casos, del banco. Tener en cuenta esta posibilidad desde el inicio y prever las posibles soluciones es esencial para evitar sorpresas desagradables en un proceso de compra que ya de por sí es estresante y costoso. Por ello, desde gibobs.com te asesoramos mediante nuestros profesionales, los cuales cuentan con más de 17 años de experiencia.