Cancelación Registral de la Hipoteca: Qué es, cómo hacerla y gastos

Si has entrado a leer este artículo seguramente es porque tienes una hipoteca que ya has pagado o estás a punto de pagar. Una vez hayas finalizado el plazo de tu hipoteca puedes optar por cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad.

En gibobs.com somos expertos en ayudarte a llevar a cabo todos los trámites relacionados con tu hipoteca de una forma muy personalizada, intentando que siempre salgas beneficiado. Por eso, en otros post te hemos hablado acerca de la documentación para solicitar una hipoteca o cómo funciona un contrato de arras. 

En el artículo de hoy, queremos poner toda nuestra atención en explicarte cómo cancelar la hipoteca en el registro de la propiedad, paso a paso. ¡Sigue leyendo si quieres descubrirlo!

Qué es la cancelación de la hipoteca

La cancelación de hipoteca en el Registro de la Propiedad es un procedimiento legal que se realiza para eliminar cualquier carga sobre un inmueble que haya sido hipotecado previamente.

Cuando una persona cumple con los requisitos para una hipoteca y decide pagar su vivienda a plazos, el banco o entidad financiera registra una hipoteca sobre dicho inmueble para garantizar el préstamo. Esta hipoteca se inscribe en el Registro de la Propiedad, lo que significa que la casa queda automáticamente vinculada al préstamo.

Una vez que el préstamo se ha pagado completamente, este vínculo no se deshace automáticamente, sino que es necesario llevar a cabo la cancelación de hipoteca para que el inmueble quede libre de cualquier carga.

Quién puede hacer una cancelación de la hipoteca en el registro de la propiedad

La cancelación de la hipoteca en el Registro de la Propiedad puede ser realizada por el titular de la hipoteca o por su representante legal previamente autorizado. En caso de que el préstamo haya sido otorgado a una persona jurídica (una empresa o entidad), será su representante legal quien efectúe el trámite.

Este trámite se ejecuta ante un notario, para que pueda dar fe y acredite que el préstamo que el ciudadano tenía con la entidad bancaria está totalmente cancelado y que todas las cuotas han sido pagadas. Finalmente, uno de los requisitos de la hipoteca, si quieres cancelarla, es que debes llevar toda la documentación al Registro de la Propiedad.

En qué casos es obligatoria la cancelación registral de una hipoteca

Es posible que este último paso no te lo explicaran con las condiciones de la hipoteca, así que te estarás preguntando ¿es necesario realmente hacer la cancelación registral de mi préstamo? Lo cierto es que, al estar inscrito por el banco en el Registro de la Propiedad, si no pagas las cuotas, el banco puede ejecutar esa carga para embargarte la casa y saldar así la deuda.

Una vez hayas pagado el capital y los intereses del préstamo, tu deuda queda liquidada, pero la hipoteca todavía sigue inscrita en el Registro. Ya sea que cumplieras los requisitos para una hipoteca joven o una tradicional, no puedes llevar a cabo ciertas acciones hasta que no completes la cancelación en el Registro de la Propiedad:

• Si quieres vender tu casa.
• Si contratas una nueva hipoteca para mejorar la tuya
• Si quieres rehipotecar tu casa

Pasos para cancelar la hipoteca en el registro

Uno de los requisitos para que te concedan una hipoteca es que tengas solvencia para poder afrontar todos los pagos. Sin embargo, cuando ya has finalizado de pagar el préstamo completo, aunque la cuenta con el banco haya quedado saldada, la hipoteca no se cancelará automáticamente. Para poder eliminar ese vínculo del Registro de la Propiedad, deberás seguir estos 4 pasos:

• Contacta con la entidad financiera que te concedió la hipoteca y solicita la cancelación de esta. Eso hará que te preparen toda la documentación que necesitarás para el trámite. Posteriormente, un miembro de la entidad financiera acudirá a notaría a firmar la escritura para corroborar que la deuda está saldada.
• Entonces tú, como titular del préstamo, deberás acudir a la notaría a recoger la copia autorizada de la escritura de cancelación. Ellos te avisarán cuando esté lista y tendrás que pagar el coste de la minuta.
• A continuación deberás presentar la autoliquidación del impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados en tu comunidad autónoma de forma totalmente gratuita. Eso hará que tengas tu escritura de cancelación con el sello de la administración tributaria.
• Por último, tendrás que presentar la escritura junto al justificante de la autoliquidación en el Registro de la Propiedad que te corresponda. Allí se encargarán de inscribir tu cancelación. Cuando te avisen, podrás pasarte a recoger de nuevo la escritura, con la anotación de haber dado de baja la hipoteca, y abonar la minuta correspondiente. ¡Tu hipoteca habrá sido cancelada!

Cuál es el coste de cancelación registral de la hipoteca

El coste aproximado de la cancelación registral de una hipoteca puede variar entre 300 a 800 euros, dependiendo de varios factores, como el valor de la hipoteca, la comunidad autónoma donde se encuentre la propiedad, y los honorarios del notario.

• Gastos de notaría. Es un coste regulado de un mínimo de 90 € pero la media está en torno a los 450€. Realmente esto es lo equivalente a lo que cobra el notario por crear la escritura de cancelación de la hipoteca. Sin embargo, este coste dependerá del importe original de tu préstamo. 
• Gastos de registro. Su precio medio es de unos 250 €. Esto es lo que cobra un registrador por eliminar la carga de esa vivienda. Si bien los honorarios están regulados y dependerá del importe original de tu préstamo, debes saber que el mínimo siempre será 24 €.
• Gastos de gestoría. El precio medio de los gastos asociados a la gestoría es de unos 300 € aproximadamente. En este caso no es un gasto regulado por ley y el importe dependerá y variará en función de las tarifas de cada notaría.

Quién paga la cancelación registral de la hipoteca

Los gastos de cancelación de la hipoteca los debe pagar el titular o titulares, ya que son los principales interesados en liberar el inmueble de cargas. No obstante, si se pretende vender la vivienda, se pueden llegar a acuerdos con el comprador, para que sea él el que se encargue de estos gastos, aunque no tiene la obligación de aceptar esta propuesta.

Esperamos haberte ayudado a saber cómo cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad de la forma más fácil y rápida posible. 

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