Cómo calcular cuánto puedo pedir de hipoteca

Saber cómo calcular cuánto pedir de hipoteca es esencial para planificar tu compra y evitar sorpresas. Es esencial que lleves a cabo una correcta planificación, un análisis de tu capacidad de pago y el uso de herramientas como el simulador de hipotecas gratis y online que en gibobs.com ponemos para ti. 

En este artículo vamos a ayudarte a aprender a calcular cuánto pedir de una hipoteca  y, además, te daremos más tips para que puedas acertar con tu decisión. De todas maneras, te recomendamos que consultes con nuestros expertos de gibobs.com para encontrar a mejor opción para ti, ¡estamos encantados de ayudarte!

Consejos para calcular cuánto puedes pedir de hipoteca

Calcular cuánto puedes pedir de hipoteca es un paso fundamental antes de comenzar la búsqueda de tu vivienda. Para ello, debes tener en cuenta los siguientes aspectos clave:

• Nivel de ingresos: Normalmente, los bancos recomiendan que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 30-35% de tus ingresos netos.
• Dinero ahorrado: La mayoría de las entidades financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda, por lo que necesitarás al menos un 20% ahorrado.
• Gastos extra: Al pedir una hipoteca, también debes considerar los gastos de compraventa (notaría, registro, impuestos, etc.), que pueden representar entre un 10-15% del precio del inmueble.
• Tipo de interés: Dependiendo de si eliges una hipoteca fija, variable o mixta, la cuota mensual puede variar.
• Plazo de amortización: Cuanto más largo sea el plazo de la hipoteca, menor será la cuota mensual, pero pagarás más intereses a largo plazo.

Usa el simulador de hipotecas de gibobs.com: gratis y online

Para facilitar el cálculo de tu hipoteca, en gibobs.com ponemos a tu disposición un simulador de hipotecas gratuito y online. Con él podrás conocer de manera rápida y sencilla cuánto podrías pedir, las cuotas mensuales estimadas y las mejores condiciones según tu perfil financiero.

Usarlo es muy sencillo: solo tienes que ingresar el valor de la vivienda, el importe que necesitas financiar y el plazo de amortización. En segundos obtendrás una simulación con datos aproximados para tomar una decisión informada.

Y si necesitas una asesoría más detallada y personalizada, en gibobs.com encontrarás a un equipo de asesores con más de 17 años de experiencia que te ayudarán a dar con la mejor hipoteca para ti. ¡Y de forma totalmente gratis! Contacta ahora con nosotros. 

Ejemplos prácticos

A continuación, te mostramos algunos ejemplos prácticos para que tengas una idea clara de cuánto podrías pagar por una hipoteca en función del importe solicitado y el plazo de amortización.

¿Cuánto pagaría por una hipoteca de 150.000 euros a 30 años?

Si solicitas una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 30 años con un interés fijo del 3%, la cuota mensual aproximada sería de 632 euros. Sin embargo, si optas por un interés variable, el importe de la cuota podría fluctuar en función del Euríbor.

En este caso, también deberías contar con un ahorro previo de al menos 30.000 euros para cubrir el 20% no financiado por el banco, además de los gastos de compraventa.

¿Cuánto pagaría por una hipoteca de 200.000 euros a 30 años?

Para una hipoteca de 200.000 euros a 30 años con un interés fijo del 3%, la cuota mensual sería de aproximadamente 843 euros. En el caso de un interés variable, el importe podría cambiar según la evolución del Euríbor.

Además, necesitarías un ahorro mínimo de 40.000 euros para cubrir el 20% del precio de la vivienda, sin contar con los gastos adicionales de la operación.

¿Cómo calcular el dinero que necesito para una hipoteca?

Antes de solicitar una hipoteca, es básico conocer cuánto dinero necesitas realmente. No solo hay que tener en cuenta el precio de la vivienda, sino también otros gastos relacionados como impuestos, notaría, tasación y posibles comisiones. Para calcular correctamente el importe necesario, debes tener en cuenta los siguientes factores:

• Precio de la vivienda. Es el coste total de la propiedad que deseas comprar. Este precio puede variar dependiendo de la ubicación, estado del mercado inmobiliario y la negociación con el vendedor.
• Tus ahorros. Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compra (el menor de los dos). Por lo tanto, debes contar con al menos un 20% de ahorro para la entrada de la vivienda. Si eres menor de 35 años, en algunos casos podrías acceder a hipotecas con una financiación mayor.
• Gastos relacionados. Además del precio de la vivienda, hay otros gastos que pueden representar entre un 10% y un 15% del coste total. Algunos de los más comunes son:
• Impuestos: Dependerán de si compras una vivienda nueva (IVA) o de segunda mano (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, ITP).
• Notaría y registro: Gastos obligatorios para formalizar la escritura pública de compraventa y la inscripción en el Registro de la Propiedad.
• Tasación: La tasación de la vivienda es un requisito previo para que el banco valore su precio real y determine cuánto puede prestarte.
• Gestoría y comisiones: En algunos casos, se pueden añadir costes por la intervención de una gestoría o comisiones bancarias por apertura de hipoteca.
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