Cómo conseguir tu mejor hipoteca (desde casa y sin costes)

¿Qué son las hipotech y qué ventajas tiene contar con un asesor hipotecario? ¿Qué bancos siguen ofreciendo una hipoteca a tipo fijo? ¿Realmente tengo las mejores condiciones del mercado a las que podría acceder? 

Estas son algunas de las preguntas y dudas más frecuentes con las que lidiamos en nuestro día a día. En un contexto actual como el que estamos viviendo, donde las subidas en los tipos de interés no cesan, ni parecen darnos tregua alguna, donde la subida de la luz, la gasolina y la cesta de la compra ya son un gasto más al que nos hemos visto ‘obligados’ a acostumbrarnos, encontrar una hipoteca y que esta sea saludable, es de vital importancia. 

Sin embargo, las continuas subidas del Euríbor y por tanto de los tipos de interés, que los bancos estén dejando de ofrecer hipotecas a tipo fijo, la falta de tiempo de las personas y esto sumado a un proceso burocrático, no invita para nada a buscar una hipoteca hoy por hoy o a buscar una mejora en la que ya tienes, de hecho es un proceso poco apetecible. Entrevistamos a Fernando López Jiménez, COO en gibobs allbanks para resolver todas estas dudas:

¿Cómo afecta el Euríbor a las hipotech?

“La media mensual de septiembre, que se situó en un 2,23%, supone una subida de 99 puntos básicos con respecto al mes de agosto. Este es uno de los principales motivos por el que el mercado hipotecario está tan agitado. Por ejemplo, aquellos que formalizaron una hipoteca de 250.000 € a 30 años con un tipo de interés variable de Euribor +0.99% han visto cómo su cuota se ha encarecido en 336 €, esto supone un aumento de más de 4.000 € frente al año pasado.”

¿Cuándo es conveniente contar con un asesor hipotecario?

“No nos cansaremos de repetirlo: desde gibobs no solo recomendamos acudir a asesores hipotecarios a todas las personas que busquen una hipoteca sino también a aquellos que ya tengan una hipoteca a tipo variable con un diferencial mayor que el 0.99% para intentar capear las subidas del Euríbor, ya que nuestros asesores hipotecarios tienen alta experiencia negociando con los principales bancos del país y están a tu disposición de forma totalmente gratuita”.

¿Qué fórmulas existen para pagar menos por tu hipoteca?

“Existen fórmulas para conseguir pagar menos por tu hipoteca. La primera y la más importante de todas es contar con un asesor hipotecario, ya que éste negociará por ti para ayudarte a conseguir las mejores condiciones y por tanto a ahorrar en tu hipoteca, incluso si ya tienes una firmada y te interesa negociar las condiciones con tu propio banco. De hecho si piensas cómo mejorar tu préstamo actual te interesará saber que cuentas con varias alternativas para mejorar sus condiciones. La primera sería subrogar nuestra hipoteca y la segunda, cancelarla, ambas supondría un cambio de banco, mejorando o adaptando las condiciones de la hipoteca actual”.

¿Qué ventajas tiene contar con asesoramiento hipotecario?

“Pero el trabajo real de nuestros asesores va mucho más allá de la negociación. No solo tienen alta experiencia negociando con los bancos con el único objetivo de conseguir las mejores condiciones del mercado y que se ajusten a sus necesidades, actualmente más difícil que nunca, sino que facilitan y agilizan el proceso al ser 100% online y gratuito ya que conocen los entresijos de cada banco. Además, desde la plataforma de gibobs, se puede subir la documentación de manera sencilla evitándonos ir de banco en banco para que el cliente pueda disfrutar plenamente de la búsqueda no solo de su vivienda, sino de su futuro hogar”.

¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca y una con las mejores condiciones del mercado?

“A pesar de que la TAE promedio del mercado durante el mes de septiembre, según Inteliens, una empresa externa que realiza análisis del mercado, se sitúa en un 3.31% y en comparación con la media de las ofertas intermediadas por gibobs, han supuesto un ahorro mensual de 127 €, o lo que es lo mismo, más de 46.000 € a lo largo de la vida del préstamo para una hipoteca de 250.000€ a 30 años”.

¿Los bancos seguirán ofertando hipotecas a tipo fijo?

“Como director de operaciones de gibobs allbanks, y teniendo en cuenta la situación actual, podríamos esperar nuevos anuncios de tipos por parte de los bancos centrales para el próximo trimestre. De ser así, se seguirían encareciendo las ofertas a tipo fijo y nuevas entidades podrían sumarse a la retirada por completo de sus ofertas a tipo fijo, a pesar de que la mayoría de nuestros clientes al llegar a gibobs nos solicitan ayuda para conseguir una oferta a tipo fijo, dada la incertidumbre en el mercado hipotecario”.

¿Debemos esperar nuevas subidas de tipos?

“La preferencia todavía, a día de hoy, es firmar una hipoteca que quede al margen de las subidas del Euribor. Desde gibobs hemos visto cómo muchas entidades están subiendo sus tipos y en las próximas semanas veremos tipos fijos superior al 3%, e incluso al 4%, como algo habitual. Sin embargo, desde gibobs a día de hoy, estamos consiguiendo ofertas cerca del 2,5% de media. El objetivo de los asesores de gibobs siempre será el de conseguir el mayor ahorro posible para cada cliente, negociando con los bancos para encontrar las mejores condiciones del mercado para sus hipotecas y sobre todo que éstas sigan cuidando de su salud financiera”.