Cómo saber qué hipoteca me puedo permitir: Claves

Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona. Una de las primeras preguntas que surgen al iniciar este proceso es: “¿Qué hipoteca me puedo permitir?”.

Esta pregunta es crucial para asegurar que no nos sobrecargamos financieramente y que podemos mantener una estabilidad económica a largo plazo. En gibobs.com nos preocupamos por la salud financiera de nuestros clientes, y por eso, en este artículo, exploraremos los factores clave a considerar para determinar qué hipoteca puedes permitirte y cómo tomar las mejores decisiones.

Calcula tu ingreso neto mensual

El primer paso para determinar qué hipoteca puedes permitirte es calcular tu ingreso neto mensual. Este es el ingreso que recibes después de impuestos y otras deducciones. Incluye todas las fuentes de ingresos, como el salario, bonificaciones, ingresos por alquileres, etc. Tener una imagen clara de tu ingreso neto te permitirá establecer un presupuesto realista. Como sabemos que estos conceptos pueden ser un poco tediosos y con el objetivo de ayudarte desde gibobs.com hemos creado el Ebook 20 preguntas y respuestas antes de firmar la mejor hipoteca en el que encontrarás información súper relevante y útil y además es totalmente gratuito. 

Evalúa tus gastos mensuales

A continuación, evalúa tus gastos mensuales. Esto incluye gastos fijos como alquiler (si aún no eres propietario), servicios públicos, alimentos, transporte, seguros, deudas y cualquier otro gasto recurrente. Es importante ser honesto y preciso en esta evaluación para obtener una imagen clara de cuánto dinero tienes disponible después de cubrir tus necesidades básicas.

Determina tu capacidad de pago

Una regla general es que no deberías gastar más del 30-35% de tu ingreso neto mensual en pagos de hipoteca. Esto incluye el capital, los intereses, los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda. Utiliza esta fórmula para calcular tu capacidad de pago:

Por ejemplo, si los ingresos netos mensuales de tu pareja y tuyos suman en total 4.000€, tu capacidad de pago sería:

35% de 4.ooo€ = 1.400 €

Esto significa que podrías permitirte un pago mensual de hipoteca de hasta 1.400 euros.

Es posible que ya tengas mirada una casa que te gustes y lo que quieras saber es si puedes permitirte una hipoteca de 250.000 €.

Pero, ¿y si el precio de la casa es de 300.000? Aquí puedes calcular cuánto pagarías por una hipoteca de 300.000 euros.

Considera el ahorro para el pago inicial

El pago inicial es otro factor crucial. Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será la cantidad que necesitarás financiar y, por lo tanto, menores serán tus pagos mensuales. Se recomienda tener al menos un 20% del precio de la vivienda como pago inicial ya que los bancos ofrecen, por lo general, mejores condiciones hipotecarias en estos casos. Sin embargo, algunas entidades pueden permitir pagos iniciales más bajos, aunque esto puede resultar en pagos mensuales más altos. En cualquier caso en gibobs recomendamos siempre ponerse en manos de profesionales expertos que puedan negociar por ti para conseguirte la mejor hipoteca gratis. 

Utiliza calculadoras de hipotecas

Existen muchas herramientas online, como calculadoras de hipotecas, que pueden ayudarte a estimar cuánto puedes pedir prestado y cuál sería tu pago mensual. Estas calculadoras consideran factores como el tipo de interés, el plazo del préstamo y el pago inicial. Puedes probar de manera totalmente gratuita nuestro simulador de hipotecas y así ver cuál es la cuota mensual que pagarías por tu mejor hipoteca. 

Consulta con un asesor financiero

Finalmente, es recomendable consultar con un asesor financiero o un agente hipotecario. Estos profesionales pueden ofrecerte una perspectiva más personalizada y ayudarte a navegar el complejo proceso de obtener una hipoteca. Ellos pueden analizar tu situación financiera y recomendarte las mejores opciones disponibles, como por ejemplo los asesores de gibobs.com que tienen una media de experiencia de más de 17 años negociando con los bancos y que pueden conseguirte las mejores condiciones del mercado para tu hipoteca y gratis. 

Determinar qué hipoteca puedes permitirte es un paso fundamental para asegurar una compra de vivienda segura y sostenible. Al calcular tu ingreso neto, evaluar tus gastos, considerar el pago inicial, estarás mejor preparado para tomar una decisión informada. Utiliza herramientas online y consulta con profesionales para obtener la mejor orientación posible. Recuerda, la clave es mantener un equilibrio financiero que te permita disfrutar de tu nuevo hogar sin comprometer tu estabilidad económica y en gibobs.com somos expertos en cuidar de tu salud financiera.