¿Es un buen momento para comprar una vivienda?

Hoy en día, el mercado inmobiliario se encuentra en constante evolución y la compra de una vivienda es una decisión importante que debes tomar con cautela. Y si bien hay muchos factores a considerar, uno de los principales es el momento en el que estás comprando. 

¿Es el momento adecuado para comprar una casa? Hoy vamos a hablar con Rodrigo Garrido, analista en gibobs y experto hipotecario e inmobiliario y que cuenta con más de 17 años de experiencia como asesor negociando tanto hipotecas nuevas como cambios de hipotecas. Por eso en este artículo, te explicamos si nuestro compañero Rodrigo piensa si ahora es el mejor momento para hacerlo o no.

Cuál es el mejor momento de comprar una casa

Son muchos los factores que influyen en la decisión de comprar una casa. Pero, ¿cuál es el mejor momento para comprar una casa? Y, ¿por qué los expertos no recomiendan esperar a que los tipos de interés bajen para comprar una vivienda? 

Hemos querido preguntarle a Rodrigo Garrido, y esto es lo que nos ha respondido:

“Si bien los tipos a lo largo del último año han subido a un ritmo constante, la situación de la que partíamos era en cierto modo anómala. ¿Es un buen momento para conseguir una hipoteca? Sí, sin duda. Mejor que cualquier época que pueda venir.  Es más que previsible que, con los alarmantes datos de inflación de la zona Euro, la política monetaria seguida por el Banco Central Europeo continúe por la línea dura, lo que implica subida de tipos y restricciones de liquidez, en contraste con lo que se ha vivido en los últimos 14 años.

El estallido de la crisis financiera de 2008 y la pandemia de la COVID ha propiciado un largo periodo de tipos negativos, que desde una perspectiva financiera se trata de una situación extremadamente anómala.  Las previsiones y la teoría indican que probablemente no volvamos a vivirla, al menos en el medio plazo. Por otro lado es lógico que, cualquier persona que compare esta situación con la que tenía hace 3 años, pueda llegar a pensar que ahora no es un buen momento, pero lo lógico es compararlo con lo que queda por venir. 

Al contrario de lo que se piensa, los tipos de interés actuales no son altos, sigue habiendo buenas ofertas en el mercado. La situación presente es lo más cercano a lo que debería haber sido ‘normal’, en un momento de crecimiento económico e inflación contenida. No obstante, los acontecimientos antes mencionados han propiciado que los bancos centrales de la mayoría de las economías hayan mantenido una política monetaria extraordinariamente laxa.

La realidad es que los tipos de interés llevan meses subiendo y no hay ninguna previsión de que dejen de hacerlo. Esperar una bajada de tipos, al menos en el medio plazo, puede ser un error, ya que lo único que podremos encontrar es un mayor tipo de interés que el que tenemos en la actualidad”.

En cualquier caso, desde Gibobs recomendamos ponerse en manos de profesionales, de expertos en hipotecas como los asesores de gibobs.  “Un asesor hipotecario puede acceder a muchos más canales, dado su conocimiento y experiencia, a diferencia de la prospección que suele hacer el cliente particular,  que por lo general visitará a su banco de toda la vida,  y como mucho 2 ó 3 más, sin saber si ese banco es el más adecuado su perfil y sus necesidades dentro del espectro bancario español. Un asesor, en ese sentido, tiene el suficiente criterio y objetividad para saber cualificarlo y presentar la oferta a aquellas entidades más acordes a la operación, lo que se traducirá en mejores condiciones”, explica Rodrigo.

Qué hay que tener en cuenta cuando se va a comprar una casa

Si estás pensando en comprar una casa deberás tener en cuenta y analizar algunos puntos como:

• ¿Cuál es tu situación financiera? Ten en cuenta que la gran mayoría de los bancos solo financiarán hasta el 80% del precio de la compraventa. Esto quiere decir que necesitarías contar con al menos un 20% del precio de la compraventa para hacer frente a lo que conocemos como ‘la entrada’ y además, contar también con un 10% adicional aproximadamente, para cubrir los gastos que conllevaría la operación. 
• ¿En qué lugar desea comprar una casa? La realidad es que no en todos las ciudades los precios de la vivienda son iguales, y dentro de cada ciudad también varían los precios en función del barrio. Por lo que deberás valorar si prefieres comprar una casa más céntrica, sabiendo que el precio será más alto o si no te importa alejarte un poco para conseguir un mejor precio e incluso acceder a una vivienda más grande.
• ¿Estás dispuesto a comprometerse a largo plazo? Este es otro de los factores que deberás valorar en la compra de una vivienda ya que implica por lo general un compromiso de pago durante los próximos 30 años. Aunque no te preocupes, siempre podrás comprobar si dentro de unos años tus condiciones son las mejores o podrías obtener una mejoría en la cuota y cambiar de tipo de hipoteca o de banco. En gibobs tenemos experiencia negociando tanto hipotecas nuevas como en la mejora de las condiciones de la de una firmada con anterioridad.
• ¿Qué tipo de casa estás buscando? Por último no te olvides de tener en cuenta cuál es el tipo de vivienda que estés buscando, si buscas una vivienda de obra nueva, si prefieres una de segunda mano y además también influye si es una vivienda para uso habitual, si será una segunda vivienda o si estás pensando en comprar para invertir. Lo mejor ante esto es que te pongas en contacto con profesionales con experiencia tanto en el sector inmobiliario como bancario que puedan asesorarte y ayudarte a resolver todas las dudas.

Cuándo bajarán los pisos en España

Los pisos en España han estado subiendo de precio durante los últimos años. Si estás pensando en comprar una vivienda, entonces, ¿es un buen momento para hacerlo? ¿Por qué no esperar?

Nuestro experto en hipotecas Rodrigo Garrido no tiene duda:

“No hay que esperar porque seguramente los tipos de interés van a seguir subiendo. La misión principal del BCE es  controlar que la inflación de la zona euro esté en el 2%. Y aunque España está todavía lejos, países como Alemania tienen una inflación del 7%. Esto solo significa que las políticas monetarias van a seguir siendo restrictivas y eso implica que cada vez sería más difícil para los clientes que consigan financiación y que esa financiación cada vez sea más cara.

Por eso recomendamos contar con un asesor hipotecario ya que te acompañará y estará a tu lado durante todo el proceso, asesorándote y ayudándote de la forma más objetiva posible sobre cuál puede ser la mejor opción para ti“.

Veamos cómo han evolucionado los precios de las viviendas. Por ejemplo, el precio del m2 en España alcanzó el mes pasado los 1.960 €/m2, esto supone una subida de un 2% más frente al mes anterior, y un 8% frente a febrero de 2022, pero no solo aumentan los precios de las viviendas sino que los alquileres también lo están haciendo, con 11,7 €/m2, que supone una subida de un 8,7% frente al año anterior, por eso cada vez son más las personas que deciden comprar una casa en vez de alquilar, incluso con la subida de tipos.

Cuál es la tendencia del mercado inmobiliario

El mercado inmobiliario en España está experimentando una tendencia al alza. Después de años de caída, el sector está recuperando terreno y los precios de las viviendas están subiendo. Esto se debe en parte a la mejora económica del país, pero también a la baja en el número de viviendas disponibles para comprar. 

Cuánto cuesta construir una casa en 2023

Aunque el coste medio por m2 para construir una casa puede variar según el tipo de inmueble, podría establecerse entre los 800 y los 1000 euros por m² construido. Aunque como ya hemos visto el pasado mes de febrero el precio medio del m2 en España se ha establecido en 1.960€ / m2 y eso supone un 8% más que en 2022.

Para que te puedas hacer una idea, teniendo en cuenta todos los costes que supone la construcción de una casa, podríamos decir que para construir una vivienda de 100 m2 el precio oscilaría entre los 75.000 € y los 125.000 €. Sin embargo habría que tener en cuenta impuestos y otros gastos adicionales.

Dónde es más barato comprar una casa

Aunque el precio de la vivienda sigue subiendo, hay algunas regiones donde comprar una casa todavía es más barato que en otras. En general, las provincias del norte de España son las que tienen los precios más bajos, ya que la demanda es menor que en otras zonas del país. 

Por ejemplo, a día de hoy la comunidad donde es más barato comprar una casa es en Castilla La Mancha, donde el precio por m2 es de 899 €. seguido de Extremadura donde el m2 alcanza los 958 €. Sin embargo Baleares encabezaría el lugar más caro para comprarse una casa ya que el precio m2 de la vivienda está en los 3.703 €.

¿Qué pasa si estás pensando en comprar una vivienda en Madrid? A pesar de que la Comunidad de Madrid se sitúa en segundo lugar más caro para comprar una vivienda, desde hace unos meses se ha aprobado el Plan Mi Primera vivienda para jóvenes. Por lo que si estás pensando en comprar una casa en Madrid y tienes menos de 35 años puedes acogerte a este plan.