Guía completa para conseguir tu mejor hipoteca fija en 2024 desde el 1,85% TIN

Las hipotecas fijas son actualmente una de las opciones de financiación más buscadas por quienes desean adquirir una vivienda en España, con la nueva oferta de hipoteca fija desde el 1,85% TIN disponible a partir de noviembre de 2024. 

¿Por qué elegir una hipoteca fija en 2024?

La estabilidad y seguridad de los pagos es la principal ventaja de una hipoteca fija, especialmente en momentos de alta volatilidad económica. En los últimos meses de 2024, hemos visto cómo las hipotecas fijas han vuelto a ganar popularidad entre los consumidores y vuelven a ser la hipoteca más popular entre los clientes de gibobs.com. Además, según los datos más recientes del Banco de España, las hipotecas a tipo fijo han incrementado su cuota de mercado frente a las hipotecas mixtas y variables. Esta tendencia refleja el deseo de muchos compradores de asegurar un pago constante a lo largo de la vida del préstamo y protegerse contra las fluctuaciones del euribor, que afecta a las hipotecas variables.

Ventajas de una hipoteca fija

• Pagos constantes y sin sorpresas: La cuota mensual se mantiene invariable durante toda la vida del préstamo, lo cual facilita una planificación financiera estable.
• Protección frente a subidas de tipos de interés: Al no depender del Euribor, una hipoteca fija brinda tranquilidad ante posibles alzas en los tipos de interés a corto y medio plazo.
• Ideal para quienes buscan seguridad: Este tipo de hipoteca es especialmente recomendable para quienes prefieren no asumir riesgos y desean tener el control de sus gastos sin temor a fluctuaciones.

Bancos que ofrecen los mejores tipos fijos en España

Algunos bancos en España han destacado tradicionalmente por sus competitivos tipos de interés fijos. Entre ellos, entidades como EVO Banco, Openbank, Bankinter y CaixaBank han ofrecido algunas de las mejores condiciones de hipoteca fija en el mercado español durante los últimos años. Cada banco varía sus ofertas de acuerdo con las condiciones del mercado y la situación financiera de los solicitantes, pero generalmente los clientes pueden encontrar tipos fijos atractivos y adaptados a sus necesidades financieras en estas entidades.

Sin embargo, el mercado hipotecario es dinámico, y las ofertas pueden cambiar rápidamente. Por eso es crucial comparar opciones de distintas entidades y considerar los detalles de cada producto hipotecario.

Oferta de hipoteca fija desde el 1,85% TIN en noviembre 2024: Una oportunidad única

Esta oferta bonificada es una de las mejores del mercado actual, permitiendo a los solicitantes beneficiarse de una tasa de interés fija excepcionalmente baja, lo cual puede representar un ahorro significativo en los pagos mensuales a largo plazo. Simula tu hipoteca en gibobs.com sin compromiso y descubre qué ofertas podríamos conseguirte sin ningún coste.

¿Esperar o contratar una hipoteca ahora?

Muchas personas que buscan una hipoteca se plantean si es mejor esperar a que las tasas bajen aún más. No obstante, es importante considerar que los precios de la vivienda en España han seguido una tendencia alcista en los últimos años, y según varias proyecciones, esto podría continuar en 2025.

Para ilustrar este punto, veamos un ejemplo práctico:

Imaginemos una hipoteca de 200.000 € a tipo fijo al 1,85% TIN, con una cuota mensual de 724 € y un coste total de 260.758 € en 30 años. Si esperamos un año y el precio de la vivienda sube un 10% (a 220.000 €), incluso con una tasa de interés ligeramente inferior del 1,70% TIN, la cuota mensual aumentaría a 781 €, y el coste total sería de 281.000 €.

En este caso, esperar resultaría en pagar 20.243 € más en total por la hipoteca y 56 € más al mes durante los 30 años de amortización. ​

¿Por qué gibobs.com es la mejor opción para encontrar la hipoteca ideal?

Como hemos mencionado, las condiciones de las hipotecas pueden cambiar rápidamente, y cada banco tiene ofertas distintas. Comparar todas estas opciones y elegir la mejor en cada momento puede ser complicado y requiere tiempo. En gibobs.com facilitamos este proceso al ofrecer un servicio de asesoramiento gratuito y personalizado, ayudando a nuestros clientes a encontrar las mejores hipotecas sin coste alguno, de tal forma que puedes tener la tranquilidad de que recibirás las opciones más competitivas del mercado actual y un apoyo personalizado para elegir la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas fijas

• ¿Qué diferencia hay entre una hipoteca fija y una hipoteca variable?

La principal diferencia radica en el tipo de interés: en la hipoteca fija, la tasa es constante y no cambia durante toda la vida del préstamo. En la variable, el interés depende del Euribor y puede variar, lo cual afecta el importe de las cuotas mensuales.

• ¿Qué pasa si cambio de banco después de contratar una hipoteca fija?

En caso de trasladar tu hipoteca a otro banco, existen comisiones de subrogación o cancelación anticipada que deben ser analizadas. Las hipotecas fijas pueden incluir una comisión por amortización anticipada debido a los costes que asume el banco.

• ¿Cuánto puedo ahorrar con una hipoteca fija frente a una variable?

Esto depende del Euribor y las condiciones de cada préstamo, pero en un entorno de tipos crecientes, una hipoteca fija ofrece mayor previsibilidad y suele ser más económica a largo plazo que una variable.

• ¿Qué sucede si las tasas de interés bajan después de que haya contratado una hipoteca fija?

La hipoteca fija mantiene su interés invariable. No obstante, si las tasas bajan considerablemente, podrías considerar una subrogación para mejorar tus condiciones.

• ¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse una hipoteca fija?

Esto depende de cada entidad, pero en promedio el proceso puede durar entre 2 a 6 semanas desde que se presenta toda la documentación requerida.

Conclusión

La nueva oferta de hipoteca fija desde el 1,85% TIN es una excelente oportunidad para quienes buscan estabilidad y un coste de financiación competitivo. Tomar una decisión bien informada es crucial en el contexto actual, donde los precios de las viviendas siguen aumentando. Aprovechar esta oportunidad ahora puede resultar en un ahorro considerable a largo plazo. Recuerda que en gibobs.com estamos aquí para ayudarte a encontrar las mejores opciones del mercado sin coste alguno y con asesoría personalizada.