Hipotecas 100% funcionarios: ¿cómo conseguirlas?

Las hipotecas para funcionarios son préstamos hipotecarios diseñados específicamente para personas que trabajan en la Administración Pública, como empleados del gobierno central, autonómico o local. Estas hipotecas suelen ofrecer mejores condiciones debido a la estabilidad laboral y seguridad de ingresos que caracterizan a los funcionarios. 

Las ventajas son tipos de interés competitivos, plazos de amortización extendidos y, en algunos casos, mayores porcentajes de financiación del valor de la vivienda. En gibobs.com te descubrimos cómo conseguir las hipotecas para funcionarios, así como las ventajas y requisitos que necesitas. 

Requisitos para solicitar una hipoteca para funcionarios

Para solicitar una hipoteca siendo funcionario, generalmente se requieren documentos y cumplir con ciertos criterios específicos. Estos incluyen: 

• Ser funcionario de carrera: Para optar a este tipo de préstamos, es necesario ser funcionario de carrera. Esto implica haber superado una oposición y contar con una plaza fija en la Administración Pública.
• Tener ingresos suficientes: Los bancos evalúan la capacidad de pago del solicitante al considerar los ingresos mensuales netos. Generalmente, se recomienda que las cuotas mensuales de la hipoteca no superen el 35% de estos ingresos para garantizar la viabilidad financiera.
• Buen perfil crediticio: Es crucial mantener un historial crediticio limpio y no figurar en listas de morosos. Las entidades financieras revisan detenidamente el comportamiento financiero previo del solicitante, especialmente en cuanto al cumplimiento de obligaciones financieras como préstamos anteriores o tarjetas de crédito.
• Capacidad de endeudamiento: Es fundamental que el total de las deudas del hogar no exceda el 40% de los ingresos mensuales. Por ejemplo, si un funcionario percibe 2.000 euros al mes, la cuota mensual de la hipoteca no debería superar los 800 euros.
• Ahorro previo: Aunque los funcionarios suelen beneficiarse de mejores condiciones de financiación, los bancos generalmente financian hasta un 80% del valor de compra o tasación del inmueble. Esto implica que es recomendable contar con un ahorro previo del 20% para cubrir gastos asociados, como notaría y registro, o incluso hasta un 30-35% si se consideran otros costes adicionales.
• Historial crediticio: Los bancos evalúan el historial crediticio del solicitante para verificar su historial de pagos anteriores, incluyendo hipotecas previas y préstamos personales. Esto se realiza a través de consultas en listas de morosos y la Central de Información de Riesgos del Banco de España.

Cumplir con estos requisitos aumenta las posibilidades de obtener una hipoteca favorable como funcionario. 

Ventajas de las hipotecas para empleados públicos

• Mayor probabilidad de aprobación: La estabilidad laboral inherente al ser funcionario aumenta significativamente las posibilidades de obtener la aprobación de una hipoteca. Los bancos ven en los funcionarios una garantía de ingresos estables y continuos, lo que les brinda mayor seguridad para conceder el préstamo.
• Tipos de interés más bajos: Los funcionarios pueden acceder a tipos de interés más competitivos. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios a tipo fijo suelen ofrecerse por debajo del 2,50%, mientras que a tipo variable pueden estar por debajo de E + 0,50%. Estos tipos son inferiores a la media del mercado, lo que resulta en cuotas mensuales más asequibles.
• Financiación extendida: Algunos bancos permiten financiar más del 80% del valor de compra de la vivienda, llegando incluso hasta el 90% o el 100%. Esta flexibilidad es considerablemente mayor que la ofrecida en las hipotecas convencionales, facilitando la compra de viviendas sin necesidad de un gran desembolso inicial.
• Incentivos extras: Algunas entidades ofrecen incentivos económicos a los funcionarios que contratan sus hipotecas. Por ejemplo, podrían recibir hasta 860 euros como parte de la negociación del préstamo hipotecario.

Es importante tener en cuenta que cada banco establece sus propias condiciones, por lo que es recomendable comparar entre diferentes entidades para obtener las mejores ventajas posibles. En este sentido, desde gibobs podemos ayudarte a conseguir las mejores condiciones y negociar con el banco que mejor se adapte a tus necesidades 😉 

Bancos que financian el 100% de la hipoteca a los funcionarios  

En el pasado, era habitual que algunos bancos ofrecieran hipotecas cubriendo el 100% del valor del inmueble, pero esos días quedaron atrás con la crisis inmobiliaria. Hoy en día, para adquirir una vivienda, es necesario disponer de recursos propios o encontrar fuentes alternativas de financiación, ya que la mayoría de las hipotecas solo cubren hasta el 80% del valor de tasación del inmueble.

¿Pero qué pasa con los funcionarios? Existe la creencia de que podrían acceder a hipotecas que cubran el total del valor de tasación, dado su perfil de ingresos estables y seguridad laboral. Sin embargo, la realidad es que incluso para los funcionarios, conseguir una hipoteca que financie el 100% del valor de la vivienda es poco probable en la actualidad.

A pesar de esto, los funcionarios siguen beneficiándose de condiciones muy favorables en la contratación de préstamos hipotecarios y personales. Gracias a sus ingresos estables y garantizados, así como a su baja probabilidad de impago, pueden acceder a tipos de interés más bajos y a plazos más flexibles en comparación con otros perfiles laborales.

FAQs sobre hipotecas para funcionarios

 ¿Hay hipotecas para funcionarios interinos?

Sí, existen hipotecas disponibles para funcionarios interinos, aunque pueden enfrentar ciertas limitaciones adicionales en comparación con los funcionarios de carrera. 

¿Qué documentación hay que presentar al firmar una hipoteca para funcionarios?

Al firmar una hipoteca como funcionario, necesitas presentar documentos básicos como identificación válida, comprobantes de ingresos (nóminas), documentación laboral que confirme tu condición de funcionario y detalles sobre la vivienda que planeas adquirir, como el contrato de compraventa y la nota simple del Registro de la Propiedad.

¿Existen diferencias en los tipos de interés al contratar una hipoteca para empleados públicos?

Sí, al contratar una hipoteca, los empleados públicos suelen beneficiarse de tipos de interés más bajos debido a su estabilidad laboral y seguridad en los ingresos, además de tener acceso a ofertas especiales y condiciones preferenciales en comparación con los trabajadores del sector privado.

¿Cuál es el plazo máximo de amortización en una hipoteca para funcionarios?

El plazo máximo de amortización en una hipoteca para funcionarios suele ser más flexible que en otros tipos de préstamos hipotecarios, con la posibilidad de alcanzar hasta los 40 años en algunos casos.