¿Me conviene más rehipotecar o hacer una ampliación de mi hipoteca?
Elegir entre rehipotecar o ampliar tu hipoteca dependerá de tus necesidades y situación financiera. Por un lado, rehipotecar es una buena opción si necesitas una alta cantidad de financiación o quieres aprovechar tipos de interés más bajos, aunque implica mayores costes. Por otro lado, ampliar la hipoteca es una opción más económica y sencilla, y es ideal para cantidades más bajas o si quieres mejoras puntuales.
Analizar las dos opciones y consultar con expertos es esencial para escoger la mejor opción para ti. En este artículo de gibobs.com vamos a hablarte sobre este tema para que puedas conocerlas mejor y analizar cuál es la más indicada en tu caso.
De todas formas, te animamos a que contactes con nosotros, ya que te ofrecemos un servicio de asesoría hipotecaria 100% profesional y personalizada.
¿Qué me conviene más: rehipotecar o hacer una ampliación de mi hipoteca?
- Rehipotecar implica cancelar la hipoteca actual y contratar una nueva y puede ser con el mismo banco o con otro. Esta opción suele tener sentido cuando los tipos de interés son más bajos que los de tu hipoteca actual o si necesitas más financiación.
Sin embargo, conlleva gastos importantes, como la comisión por cancelación anticipada, los costes de tasación, los notariales y los registrales. - Ampliar la hipoteca consiste en modificar el contrato existente, ya sea para aumentar el capital prestado, alargar el plazo de amortización o renegociar el tipo de interés. La ampliación de hipoteca suele ser más económica y sencilla desde el punto de vista administrativo, pero no siempre resulta posible, ya que depende de la flexibilidad de tu banco y de las condiciones de tu contrato actual.
Para elegir entre estas dos opciones es necesario hacer un análisis de los costes asociados, las ventajas y desventajas de cada alternativa y tus necesidades específicas. Y, para hacerlo, nada mejor que contactar con asesores hipotecarios como los que encontrarás en gibobs.com.
¿Qué gastos tiene una ampliación de hipoteca?
- Comisión por novación: Es un porcentaje sobre el importe extra que solicites. Por ley, suele estar limitado al 0,1% o 0,15%, pero es importante revisar las condiciones de tu contrato hipotecario para conocer las posibles comisiones.
- Notaría: La ampliación debe formalizarse mediante escritura pública, lo que genera gastos notariales. Estos varían en función del importe extra que se incluya en la hipoteca.
- Registro de la Propiedad: Es necesario inscribir las modificaciones en el Registro, y esta gestión conlleva un coste que también depende del capital añadido.
- Gestoría: Si contratas una gestoría para agilizar los trámites administrativos, tendrás que asumir sus honorarios. Aunque este gasto no es obligatorio, puede ser útil para simplificar el proceso.
- Tasación (en algunos casos): Si han pasado muchos años desde la última tasación de tu vivienda, el banco podría requerir una nueva para determinar su valor actual. Esto es especialmente relevante si has hecho reformas importantes o si el mercado inmobiliario ha cambiado significativamente.
Por tanto, es fundamental hacer cálculos para ver si la ampliación resulta conveniente en tu caso.
¿Cuánto puedo rehipotecar mi casa?
Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual y entre un 60% y un 70% para segundas residencias o propiedades destinadas a inversión.
Por ejemplo, si tu vivienda habitual está valorada en 400.000 €, podrías rehipotecar hasta 320.000 €. En cambio, si se trata de una segunda residencia valorada en 400.000 €, el importe máximo podría situarse entre 240.000 € y 280.000 €.
Además del valor de la vivienda, el banco analizará:
- Tu capacidad de endeudamiento: El total de tus deudas no debe superar el 30–35% de tus ingresos mensuales.
- Historial crediticio: Un buen historial financiero aumenta tus posibilidades de obtener una rehipoteca con buenas condiciones.
- Condiciones del mercado: Los tipos de interés y la política de cada entidad bancaria influyen en el importe y las condiciones de la rehipoteca.
Ten en cuenta que rehipotecar también conlleva otros gastos importantes, como la comisión por cancelación de la hipoteca vigente, los costes de constitución de la nueva hipoteca y posibles seguros obligatorios.
¿Cuándo se puede pedir una ampliación de hipoteca?
La ampliación de hipoteca puede pedirse en cualquier momento, siempre que cumplas con los requisitos establecidos por tu banco y tu situación financiera lo permita. Algunas de las razones más habituales para pedir una ampliación son:
- Si necesitas más financiación: Es común recurrir a una ampliación para cubrir gastos importantes, como reformas, estudios, proyectos personales o consolidación de deudas.
- Porque haya mejoras en el mercado: Si los tipos de interés son más bajos que cuando contrataste tu hipoteca, podrías aprovechar para mejorar las condiciones de tu préstamo.
- Si tienes una mejor situación económica: Si tus ingresos han aumentado o has reducido otras deudas, es más probable que el banco apruebe la ampliación.
- A causa de proyectos específicos: Si necesitas más dinero para invertir en un negocio o comprar una nueva propiedad, la ampliación puede ser una buena opción.
Entonces, ¿qué es mejor: rehipotecar o ampliar una hipoteca?
No existe una respuesta única, ya que la mejor opción dependerá de tus circunstancias personales y económicas:
- Rehipotecar: Es una buena opción si necesitas una cantidad elevada de dinero o si los tipos de interés actuales son significativamente más bajos que los de tu hipoteca vigente. Sin embargo, conlleva costes más altos y requiere cancelar la hipoteca anterior.
- Ampliar: Es más sencilla y económica desde el punto de vista administrativo. Es ideal para cantidades moderadas y cuando las condiciones del mercado no justifican una rehipoteca completa.
Un asesor hipotecario puede ayudarte a analizar ambas alternativas y determinar cuál se ajusta mejor a tus necesidades y objetivos.
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En gibobs.com sabemos que cada situación hipotecaria es única, por eso, nuestro equipo de expertos te asesorará en todo el proceso para que tomes la decisión más adecuada. Te ayudaremos a analizar los costes, las condiciones y las ventajas de cada alternativa, para que encuentres la solución que mejor se adapte a tus necesidades.
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