Novedades hipotecarias en 2024: lo que necesitas saber

El mercado hipotecario es un sector que cambia constantemente en función de la economía, las políticas gubernamentales y las condiciones del mercado global. En 2024, los compradores de vivienda y aquellos con hipotecas vigentes deben estar atentos a las últimas novedades y cambios que pueden influir en sus decisiones financieras. A continuación, te presentamos las principales tendencias y actualizaciones hipotecarias que están marcando el inicio del año.

Desde gibobs.com estarás al tanto de todas las novedades hipotecarias que te puedan afectar.

Aumento de las tasas de interés hipotecarias

Una de las novedades más destacadas en el mercado hipotecario en 2024 es el incremento en las tasas de interés. Durante los últimos años, las tasas se mantuvieron en niveles históricamente bajos para estimular la economía tras la pandemia. Sin embargo, en 2024, los bancos centrales, como la Reserva Federal de Estados Unidos y el Banco Central Europeo, han incrementado gradualmente sus tasas de referencia para controlar la inflación. Esto ha llevado a un aumento de las tasas hipotecarias.

Consejos:

• Si planeas comprar una vivienda, evalúa si te conviene un crédito a tasa fija para protegerte de futuros aumentos.
• Si ya tienes una hipoteca de tasa variable, considera refinanciar tu crédito o investigar posibles alternativas a largo plazo.

En gibobs.com te explicamos qué tipo de hipoteca te conviene más si fija o variable. 

Mayores requisitos de solvencia para los solicitantes

Los bancos y entidades financieras están endureciendo sus requisitos para otorgar hipotecas, debido a la volatilidad económica global. Esto significa que los solicitantes de hipotecas necesitan demostrar mayor estabilidad financiera, con ingresos sólidos, un historial crediticio impecable y, en muchos casos, un mayor porcentaje de pago inicial.

Consejos:

• Revisa tu historial crediticio y asegúrate de mantener una buena puntuación para obtener mejores condiciones.
• Prepara un pago inicial lo más alto posible, ya que un mayor aporte puede darte acceso a mejores tasas y condiciones hipotecarias.

Desde gibobs.com, nuestros profesionales te ayudarán en todo el proceso para que consigas tu mejor hipoteca gratis.

Auge de las hipotecas verdes 

Una tendencia que sigue cobrando fuerza en 2024 es el aumento de las hipotecas verdes o ecológicas. Estas hipotecas ofrecen condiciones favorables a quienes compran viviendas energéticamente eficientes o realizan reformas sostenibles en su hogar. Las entidades financieras están incentivando la construcción y compra de propiedades sostenibles con tasas de interés más bajas y condiciones flexibles.

Consejos:

• Si estás planeando comprar una casa nueva, considera aquellas que cuenten con certificaciones de eficiencia energética.
• Si ya tienes una vivienda, consulta si puedes acceder a una hipoteca verde para realizar reformas que reduzcan el consumo energético, como la instalación de paneles solares o la mejora del aislamiento.

Consulta nuestro artículo sobre hipotecas verdes para más información.

Prolongación de los plazos hipotecarios

Con el objetivo de hacer más accesibles las viviendas frente al aumento de los precios, algunas entidades bancarias están ampliando los plazos de las hipotecas hasta 40 años o más. Aunque esto puede reducir el pago mensual, también implica un mayor coste en intereses a lo largo del tiempo.

Consejos:

• Antes de optar por una hipoteca de plazo extendido, analiza el coste total del préstamo. Aunque las cuotas sean más bajas, podrías terminar pagando mucho más en intereses.
• Si decides optar por un plazo más largo, considera hacer pagos adicionales cuando tu situación económica lo permita, para amortizar la deuda más rápido.

En gibobs.com cuentas con asesores que te conseguirán las mejores ofertas para tu hipoteca de forma gratuita.

Aumento de las hipotecas inversas para personas mayores 

Otro fenómeno en crecimiento es el uso de hipotecas inversas por parte de personas mayores de 60 años. Este tipo de crédito permite a los propietarios de viviendas recibir ingresos regulares a cambio del valor acumulado en su hogar, sin tener que venderla ni mudarse. Es una opción atractiva para quienes buscan mejorar su flujo de efectivo durante la jubilación.

Consejos:

• Antes de optar por una hipoteca inversa, consulta con un asesor financiero para entender completamente las implicaciones y asegurarte de que es la mejor opción para tu situación.
• Analiza si otras alternativas, como la venta de una propiedad más grande para mudarte a una más pequeña, pueden ofrecerte más flexibilidad.

Si tienes dudas acerca de la hipoteca inversa, puedes echar un vistazo acerca de qué es una hipoteca inversa y cómo funciona.

Innovaciones tecnológicas en el proceso hipotecario

La tecnología seguirá transformando el sector hipotecario en 2024. Cada vez más bancos y plataformas digitales ofrecen la posibilidad de realizar el proceso de solicitud de hipoteca de manera completamente digital. Desde la verificación de ingresos hasta la firma de contratos, la tecnología ha reducido los tiempos de espera y ha simplificado la experiencia del cliente.

Consejos:

• Aprovecha las plataformas digitales para comparar opciones hipotecarias de manera más eficiente y rápida.
• Si estás buscando una hipoteca, elige una entidad como gibobs.com que te ofrezca un proceso digital ágil para ahorrar tiempo y facilitar la gestión de la documentación.

Impacto de las regulaciones gubernamentales

En muchos países, los gobiernos están implementando regulaciones para proteger a los compradores de vivienda frente al aumento de los precios y los cambios en las tasas de interés. Estas medidas incluyen incentivos fiscales para primeros compradores, límites a las tasas de interés variables y subsidios para quienes buscan comprar una vivienda por primera vez.

Consejos:

• Investiga si en tu país o región existen programas gubernamentales que te beneficien como comprador de vivienda o para acceder a una hipoteca más favorable.
• Mantente al tanto de los cambios regulatorios que puedan afectar las condiciones de tu préstamo actual o futuro.

Conclusión

El mercado hipotecario en 2024 presenta importantes novedades que afectan tanto a quienes están buscando adquirir una propiedad como a quienes ya tienen un préstamo vigente. Desde el aumento de las tasas de interés hasta la aparición de hipotecas verdes y la digitalización del proceso, es crucial estar informado para tomar decisiones financieras inteligentes.

Si estás pensando en comprar una vivienda o refinanciar tu hipoteca, asegúrate de analizar las tendencias actuales y adaptar tu estrategia financiera a este nuevo panorama.

Por ello, gibobs.com te facilita y ayuda de forma gratuita tanto si estás buscando una hipoteca nueva como si quieres mejorar la que ya tienes, para que tengas en cuenta cómo pueden llegar a afectar todos estos factores a tu hipoteca.