¿Por qué ahora es un buen momento para comprar vivienda? Expectativas sobre los tipos de interés y las hipotecas en 2025

Con la evolución reciente de los tipos de interés y las expectativas para los próximos años, muchos se preguntan si ahora es el momento adecuado para comprar una vivienda. Jorge González-Iglesias, CEO de gibobs.com, comparte su análisis sobre la situación actual del mercado hipotecario y las perspectivas a corto y medio plazo. En este artículo, te contamos por qué ahora es un buen año para comprar una casa y cómo aprovechar al máximo las condiciones actuales.

Evolución de los tipos de interés en 2024

Desde mediados de 2023, el mercado hipotecario ha experimentado importantes cambios a raíz de las decisiones del Banco Central Europeo (BCE). El BCE ha comenzado a bajar los tipos de interés tras varios años de subidas, lo que ha impactado directamente en las condiciones de las hipotecas. Según Jorge González-Iglesias, esta situación se está manteniendo gracias a los datos de la inflación, que están siendo muy buenos. Por lo que desde gibobs.com prevemos estar entre el 2,60% y el 2,70% de aquí a final de año, y entre el 2,30% o 2,50% a finales de 2025, y, a partir de ahí, lo normal sería que se estabilizaran los tipos de interés.

Este escenario ha abierto una ventana de oportunidad para quienes buscan financiación para la compra de vivienda. Las hipotecas fijas y mixtas están ofreciendo condiciones muy competitivas, con tipos de interés en algunos casos cercanas al 1% a tipo fijo durante los primeros años en las hipotecas mixtas, lo que hace que las cuotas mensuales sean más accesibles para los compradores​

Expectativas para 2025: ¿Qué esperar del euribor?

Las proyecciones para 2025 también son optimistas en cuanto a la evolución de los tipos de interés. Los expertos, incluido González-Iglesias, esperan que el euribor continúe su descenso gradual, alcanzando niveles de entre 2,30% y 2,50% a lo largo del año​ que viene. 

Sin embargo, aunque estos tipos más bajos podrían suponer una pequeña reducción en las cuotas hipotecarias, hay un factor crucial a tener en cuenta: el precio de la vivienda.

El impacto del aumento de los precios de la vivienda

Uno de los puntos más importantes es que las bajadas en los tipos de interés podrían impulsar aún más el aumento de los precios de la vivienda. Este es un fenómeno que ya estamos viendo en algunas regiones de España, donde la demanda de viviendas sigue siendo alta mientras que la oferta de nuevas construcciones es limitada. Esto genera un déficit en la oferta de vivienda, que, en última instancia, encarece los precios​.

Por tanto, aunque esperar a 2025 podría ofrecer hipotecas con intereses ligeramente más bajos, es probable que el aumento de los precios haga que esa espera no sea rentable. De hecho, comprar en 2024 o en la primera mitad de 2025 podría significar un ahorro considerable si se comparan las condiciones actuales de los precios de la vivienda con las previsiones de encarecimiento.

Ejemplo de ahorro con una hipoteca en 2024

Para mostrar el impacto financiero de comprar una vivienda en 2024 frente a 2025, hagamos una simulación de una hipoteca de 250.000 euros a 30 años. Actualmente, en Madrid y Barcelona, los precios de la vivienda han experimentado un aumento anual cercano al 6%​

Este crecimiento significa que una vivienda que hoy cuesta 250.000 euros podría costar alrededor de 265.000 euros en 2025, si continúa la tendencia alcista del mercado inmobiliario.

Diferencia en la cuota mensual

Consideremos dos escenarios:

• Comprar en 2024 con un tipo de interés del 2,6%.
• Esperar a 2025, con un tipo de interés ligeramente inferior, del 2,5%, pero con un precio de la vivienda más alto.

Hipoteca en 2024:

• Importe de la hipoteca: 250.000 euros.
• Plazo: 30 años.
• Tipo de interés: 2,6%.
• Cuota mensual: Aproximadamente 1.004 euros.

Hipoteca en 2025:

• Importe de la hipoteca: 265.000 euros (suponiendo un aumento del 6% en el precio de la vivienda).
• Plazo: 30 años.
• Tipo de interés: 2,5%.
• Cuota mensual: Aproximadamente 1.054 euros.

Análisis del ahorro

Aunque la diferencia en los tipos de interés entre 2,6% y 2,5% es mínima, el aumento en el precio de la vivienda en 2025 provoca un incremento notable en la cuota mensual. En este caso, la cuota sería 50 euros más alta al mes si compras en 2025. Esta diferencia puede parecer pequeña, pero en 30 años se traduce en pagar 18.000 euros adicionales.

¿Por qué ahora es un buen momento para comprar?

Jorge González-Iglesias enfatiza que 2024 es un año estratégico para la compra de vivienda, principalmente por dos factores:

• Tipos de interés a la baja: Los tipos de interés de las hipotecas fijas y mixtas están en niveles históricamente bajos, lo que reduce significativamente las cuotas mensuales para los nuevos compradores.
• Subida de precios de la vivienda: La demanda de vivienda sigue superando a la oferta, lo que significa que esperar podría resultar en pagar más por la misma propiedad en 2025.

Con estos elementos en mente, los compradores que actúen este año podrán beneficiarse de condiciones hipotecarias favorables antes de que los precios de la vivienda sigan subiendo.

Conclusión

Aprovechar las condiciones del mercado en 2024 o durante la primera mitad de 2025 puede ser una decisión inteligente para quienes estén considerando la compra de una vivienda. Las previsiones indican que los tipos de interés seguirán bajando, pero el aumento previsto en los precios de la vivienda podría eclipsar ese beneficio. Comprar ahora podría ayudarte a ahorrar miles de euros en el futuro, asegurando un precio competitivo y condiciones hipotecarias estables.

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