Precio medio de las hipotecas en España: una visión general

En los últimos años, el mercado de las hipotecas en España ha experimentado fluctuaciones significativas, influenciadas por diversos factores económicos y políticas monetarias. A medida que el contexto financiero global cambia, el coste de las hipotecas en el país también ha evolucionado, afectando tanto a nuevos compradores de vivienda como a quienes ya tienen hipotecas a largo plazo. Por ello, recomendamos ponerse en manos de un asesor hipotecario, como los de gibobs.com, ya que cuentan con experiencia negociando con los bancos y te asegura que puedas conseguir las mejores condiciones en tu hipoteca.

Precio medio de las hipotecas en 2023

Según datos recientes del Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas en España se situaba en torno a los 150.000 a 160.000 euros en 2023. Esto representa un incremento comparado con años anteriores, en los que el importe medio rondaba los 130.000 euros. El aumento de precios inmobiliarios, especialmente en grandes ciudades como Madrid y Barcelona, ha sido uno de los factores clave detrás de este incremento.

En cuanto al tipo de interés medio, España ha experimentado un cambio en la tendencia de los tipos hipotecarios. Tras varios años con tipos de interés históricamente bajos, los bancos centrales han comenzado a elevar las tasas de interés para controlar la inflación, lo que ha llevado a un aumento en el coste de financiación de las hipotecas. En 2023, el tipo de interés medio para las hipotecas sobre viviendas oscilaba entre el 3% y el 4,5% en función de si eran hipotecas fijas o variables.

Tipos de hipotecas: fijas y variables

Uno de los grandes debates para los consumidores españoles al contratar una hipoteca es elegir entre una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable. Cada una de ellas tiene características específicas que impactan el precio total que se paga durante el período de amortización:

• Hipoteca a tipo fijo: El tipo de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. En 2023, las hipotecas a tipo fijo han ganado popularidad debido a la inestabilidad de los tipos variables. El tipo de interés para este tipo de hipoteca ha estado entre el 3% y el 4,5% en promedio, según la entidad bancaria y el perfil del cliente. Aunque pueden ser ligeramente más caras al inicio, ofrecen seguridad al no estar expuestas a las variaciones del Euríbor.
• Hipoteca a tipo variable: Estas hipotecas se basan en el Euríbor, al cual se le añade un diferencial fijo. El Euríbor es el índice de referencia que indica el tipo de interés medio al que se prestan los bancos europeos entre sí. En 2023, el Euríbor ha vuelto a crecer, alcanzando niveles cercanos al 4%, lo que ha encarecido las hipotecas variables. Sin embargo, durante los últimos años, muchas personas aprovecharon la tendencia a la baja de este índice, lo que llevó a un coste inicial más bajo en comparación con las hipotecas fijas. Aun así, estas hipotecas presentan un riesgo de aumento futuro si las tasas de interés continúan subiendo.

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Evolución del euribor y su impacto en las hipotecas

El euribor, como se mencionó, es un factor clave para determinar el coste de las hipotecas a tipo variable en España. Durante la última década, el Euríbor había permanecido en valores negativos o cercanos a cero, lo que beneficiaba a aquellos con hipotecas variables. Sin embargo, desde 2022, el Euríbor comenzó a subir como respuesta a las políticas monetarias más restrictivas del Banco Central Europeo (BCE), alcanzando valores cercanos al 4% en 2023.

Este aumento ha tenido un impacto directo en las hipotecas variables, encareciendo las cuotas mensuales para miles de hogares. Por ejemplo, una hipoteca media de 150,000 euros a 25 años con un tipo variable del Euríbor más un diferencial del 1% ha visto un incremento mensual de entre 150 y 250 euros en su cuota.

Factores que influyen en el precio de las hipotecas

El precio de una hipoteca en España depende de varios factores, tanto a nivel macroeconómico como personal:

• Tipo de interés: El factor más obvio es el tipo de interés, que puede ser fijo o variable, como ya se ha discutido.
• Importe de la hipoteca: Cuanto mayor sea el préstamo solicitado, mayor será la cuota mensual. A medida que los precios de las viviendas aumentan en las principales ciudades, también lo hacen los importes medios de las hipotecas.
• Plazo de amortización: El número de años que se elija para devolver el préstamo influye significativamente en la cuota mensual. Plazos más largos implican cuotas más bajas, pero también un mayor coste total en intereses. ¿Sabías qué en gibobs.com contamos con una calculadora hipotecaria? Con ella podrás entender y descubrir cuánto podrías ahorrarte. 
• Perfil del cliente: Los bancos ofrecen condiciones más ventajosas a clientes con ingresos estables, ahorros previos (para el pago inicial), y un historial crediticio limpio. Aquellos con un riesgo más alto pueden enfrentarse a tipos de interés más elevados.
• Competitividad bancaria: La oferta hipotecaria es variada entre entidades bancarias, que ajustan sus productos para atraer a más clientes. Esto puede incluir desde bonificaciones por contratar otros productos (seguros o cuentas nómina) hasta la flexibilización de condiciones en la negociación.

Conclusión

El precio medio de las hipotecas en España está condicionado por múltiples factores, desde el tipo de interés hasta el Euríbor y el importe de la vivienda. En 2023, los tipos de interés han experimentado un alza, afectando sobre todo a las hipotecas variables. A pesar de que las hipotecas a tipo fijo son más estables y seguras, las variables han sido atractivas en el pasado por sus menores costes iniciales.

De cara al futuro, los consumidores deberán estar atentos a la evolución de los tipos de interés y las políticas económicas tanto en España como en Europa, ya que estos factores seguirán determinando el precio final de sus hipotecas. En gibobs.com, nuestros asesores te explicarán al detalle como puede afectarte la evolución de euribor y te ayudarán a conseguir tu mejor hipoteca gratis.