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¿Cuál es el euríbor de julio de 2026? BCE, previsiones y mejores hipotecas
El euríbor sigue marcando máximos. Tras subir los tipos en junio por primera vez en casi tres años, el Banco Central Europeo opta ahora por una pausa técnica en julio, aunque el conflicto entre Irán y Estados Unidos y la escalada de los precios energéticos mantienen la puerta abierta a nuevos movimientos en septiembre. Te contamos qué está pasando, en qué nivel está el euríbor y qué deberías hacer ahora mismo.
El BCE hace una pausa técnica en julio, pero no baja la guardia
El Banco Central Europeo (BCE) se reunió el pasado jueves 23 de julio de 2026 en un contexto marcado por la reescalada del conflicto bélico entre Irán y Estados Unidos. Tal y como esperaba el mercado, la institución mantuvo los tipos de interés estables en el 2,25%, tras la subida de 25 puntos básicos aplicada en junio, la primera en casi tres años.
La razón de la pausa no es que el peligro de la inflación haya desaparecido. La reanudación de las hostilidades ha vuelto a disparar los precios de la energía: el petróleo cotiza cerca de un 30% por encima de los niveles previos y el gas ha llegado a duplicarse, situándose cerca de los 60 euros por MWh. Sin proyecciones macroeconómicas nuevas hasta septiembre, el BCE ha preferido esperar antes de decidir si habrá una nueva subida en su próxima reunión.
Tal y como analiza Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com:
«El BCE ha optado por una pausa técnica este jueves, aunque eso no significa que la institución vaya a bajar la guardia. La reescalada bélica entre Irán y Estados Unidos ha vuelto a tensionar los precios del petróleo y sobre todo del gas, y eso puede acabar trasladándose a la inflación en los próximos meses. Sin proyecciones nuevas hasta septiembre, es lógico que el BCE prefiera esperar antes de decidir si habrá una nueva subida. Para quien esté en proceso de compra nuestra recomendación es que las condiciones actuales siguen siendo buenas, pero conviene no demorar la formalización de la hipoteca, porque el contexto energético puede complicar el escenario en los próximos meses».
¿En qué nivel está el euríbor en julio de 2026?
La media provisional del euríbor en julio de 2026 se sitúa en torno al 2,817%, su nivel más alto desde octubre de 2024. Tras un junio prácticamente plano (2,798%, apenas seis milésimas por debajo de mayo), el índice ha retomado con fuerza la senda alcista: solo el 23 de julio subió hasta el 2,947% en su cotización diaria, uno de los mayores saltos en una sola sesión de las últimas semanas.
El contraste interanual es contundente: en julio de 2025 la media se quedó en el 2,079%, por lo que la cifra actual supone un incremento de casi tres cuartas partes de punto porcentual (+0,738 puntos). Para quien revise su hipoteca variable con el dato de este mes, el impacto en la cuota será notable.
El año arrancó en sentido contrario, con descensos en enero y febrero, pero el índice giró en marzo y desde entonces encadena subidas casi ininterrumpidas, con la única excepción de un junio casi plano. Con el BCE en pausa técnica y la inflación energética sin domar, el alivio que muchos hipotecados esperaban en sus revisiones anuales se ha quedado en nada, e incluso puede convertirse en un encarecimiento.
Evolución del euríbor (Gráfica)
¿Cómo reacciona el mercado hipotecario?
En un entorno donde el BCE hace una pausa pero la incertidumbre geopolítica no cede, la respuesta del mercado es predecible: los compradores buscan seguridad. Y los datos de nuestra plataforma lo confirman mes a mes.
La hipoteca fija se consolida con fuerza
Según los últimos datos registrados en Gibobs.com, el reparto de las hipotecas firmadas en el último mes es el siguiente:
- El 95% de las hipotecas firmadas fueron a tipo fijo.
- El 3% correspondió a hipotecas mixtas.
- Un 2% se decantó por las variables.
El interés que mantiene la mixta merece una lectura estratégica: quien la elige hoy apuesta a que el BCE no prolongará su ciclo de subidas y busca aprovechar un tramo fijo inicial competitivo para beneficiarse de posibles bajadas futuras. Una jugada que tiene sentido para perfiles con horizonte largo y capacidad de amortización anticipada.
¿Están cerrando el grifo los bancos?
No. Pese a que algunos bancos han ajustado ligeramente al alza sus tipos fijos para cubrirse ante el nuevo escenario, el mercado sigue siendo muy competitivo. Las entidades necesitan volumen y, si presentas un buen perfil financiero, están dispuestas a pelear por ti.
Las mejores ofertas hipotecarias disponibles ahora mismo
| Tipo | Tipo fijo | Hipoteca mixta | Variable |
|---|---|---|---|
| Mejores bancos | Unicaja, Caixabank, Sabadell, Kutxabank | Unicaja, Laboral Kutxa, Ibercaja, Kutxabank | Santander, Bankinter, Ibercaja, Laboral Kutxa |
| Mejor oferta | Desde 1,85% TIN | Desde 1,45% TIN (5 años) + Euríbor +0,40% | Euríbor + 0,35% TIN |
En conjunto, el mercado hipotecario se sitúa hoy así: las fijas oscilan entre el 1,85% y el 3,95% TIN; las mixtas arrancan con un tramo fijo desde el 1,45% TIN a 5 años (después euríbor + 0,40%) y hasta el 4,95% TIN fijo inicial con euríbor + 1,95% posterior; y las variables se mueven entre euríbor + 0,35% y euríbor + 0,69% TIN. La conclusión es la de siempre: comparar entre varios bancos marca la diferencia. No te conformes con la primera oferta de tu entidad de toda la vida.
Preguntas Frecuentes sobre el Euríbor (FAQ)
¿Qué es el euríbor?
El euríbor (acrónimo de Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés promedio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí a corto plazo. En España y en la mayor parte de Europa, es el índice de referencia más utilizado para calcular el interés que pagas por tu préstamo en las hipotecas a tipo variable.
¿Cómo se calcula el euríbor?
Todos los días laborables, un grupo de los principales bancos europeos (conocido como el panel de bancos) envía los tipos de interés a los que se están prestando el dinero.
Para calcular el dato final, se elimina el 15% de los valores más altos y el 15% de los más bajos (para evitar que algún banco distorsione la media). Con el 70% de los datos restantes, se hace una media aritmética. El Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI) publica el resultado oficial todos los días a las 11:00 horas (CET).
¿Cómo afecta a las hipotecas la variación del euríbor?
Si tienes una hipoteca a tipo variable, el interés que pagas se compone de un diferencial fijo (un porcentaje pactado con el banco) más el valor del euríbor. Tu banco revisará tu cuota de forma periódica, normalmente una vez al año (revisión anual) o cada seis meses (revisión semestral).
En el mes que te toque la revisión, el banco mirará cómo cerró el euríbor el mes anterior:
- Si el euríbor está más alto que en tu última revisión, tu cuota mensual subirá.
- Si el euríbor está más bajo, tu cuota mensual bajará y pagarás menos.
Evolución histórica: mínimos y máximos del euríbor
- Máximo histórico: Se alcanzó en el verano de la gran crisis financiera, concretamente en julio de 2008, cuando el euríbor escaló hasta el 5,393%.
- Mínimo histórico: Se registró en enero de 2021, cuando el índice tocó fondo hundiéndose hasta el -0,505%.
¿Necesitas ayuda con tu hipoteca?
Como hemos visto, intentar predecir el futuro del euríbor es casi imposible y negociar con los bancos puede ser un proceso largo, frustrante y lleno de letra pequeña. Lo bueno es que no tienes por qué hacerlo solo.
En Gibobs.com sabemos cómo hablar el idioma de los bancos. Nuestro equipo de expertos financieros analiza tu perfil y negocia por ti con las principales entidades del país para conseguirte las mejores ofertas. Y lo mejor de todo: nuestro servicio es 100% gratuito para ti.
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Preguntas frecuentes sobre el euríbor
¿Qué es el euríbor? El euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés promedio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí a corto plazo. Es el índice de referencia más utilizado en España para calcular el interés de las hipotecas a tipo variable.
¿Cómo se calcula el euríbor? Cada día laborable, un panel de los principales bancos europeos envía los tipos a los que se prestan dinero entre sí. Se elimina el 15% de los valores más altos y el 15% de los más bajos, y con el 70% restante se calcula la media aritmética. El Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI) publica el resultado oficial cada día a las 11:00 horas (CET).
¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas variables? En una hipoteca variable, la cuota se compone de un diferencial fijo pactado con el banco más el valor del euríbor. El banco revisa la cuota de forma periódica (normalmente cada 6 o 12 meses) tomando como referencia cómo cerró el euríbor el mes anterior a la revisión: si el euríbor subió, la cuota sube; si bajó, la cuota baja.
¿Cuáles son los máximos y mínimos históricos del euríbor? El máximo histórico se registró en julio de 2008, durante la crisis financiera, cuando el euríbor alcanzó el 5,393%. El mínimo histórico se produjo en enero de 2021, cuando el índice llegó al -0,505%.
Jorge González-Iglesias Baeza
CEO y coFundador
Emprendedor e inversor especializado en la transformación digital del ecosistema financiero e inmobiliario, con una trayectoria que incluye la banca de inversión y la fundación de compañías de éxito como Bluemove o gibobs allbanks.