Sistema de amortización francés, ¿en qué consiste y por qué es el más extendido en España?
El sistema de amortización determina cómo se va devolviendo un préstamo a lo largo del tiempo, distribuyendo los pagos entre intereses y capital. Uno de los sistemas más utilizados en España es el sistema de amortización francés. Es muy conocido por su estructura de pagos fijos y predecibles, por lo que facilita la planificación financiera.
En este artículo de gibobs vamos a conocer qué es el sistema de amortización francés, por qué es tan popular en España, cómo se calcula, cuándo es conveniente adelantar cuotas y cómo se compara con el sistema alemán. ¡Empezamos!
¿Qué es el sistema de amortización francés?
El sistema de amortización francés es un método utilizado en los préstamos o hipotecas que se caracteriza por tener cuotas fijas durante toda la vida del préstamo. Es decir, el importe total a pagar cada mes no cambia, por lo que se consigue una mayor estabilidad financiera.
Sin embargo, lo que varía es la proporción de la cuota que se destina a pagar los intereses y el capital.
En los primeros años del préstamo, una mayor parte de la cuota se destina a los intereses, ya que estos se calculan sobre el saldo pendiente de amortizar. A medida que transcurren los años, el saldo pendiente disminuye y, por lo tanto, la cantidad de intereses que se paga también lo hace. Esto permite que la parte destinada a la amortización del capital aumente con el tiempo. De esta manera, al final del préstamo, la cuota se distribuye de manera más igualitaria entre intereses y capital.
¿Por qué el sistema de amortización francés es el más extendido en España?
- Cuotas fijas y previsión. El principal beneficio del sistema de amortización francés es son sus cuotas fijas. Al no variar durante la vida del préstamo, siempre se conoce saben cuánto deben pagar cada mes.
- Fácil comprensión. El sistema francés es fácil de entender para la mayoría de los usuarios. Al ser tan directo y fácil de gestionar, es más accesible para todo tipo de público.
- Intereses calculados sobre el saldo pendiente. Este método permite que se calcule fácilmente el saldo pendiente. Esto significa que, aunque en los primeros años se paguen más intereses que capital, los pagos mensuales se mantendrán constantes.
- Flexible. Para los prestamistas, el sistema francés es interesante porque las primeras cuotas consisten principalmente en el pago de intereses. Esto les garantiza que recibirán una mayor parte de sus ganancias en los primeros años del préstamo.
¿Cómo se calcula la amortización francesa?
El cálculo de la amortización francesa es bastante sencillo, pero se tienen que tener en cuenta varios elementos clave:
- Importe del préstamo: Es la cantidad total que se solicita al banco.
- Tipo de interés: El tipo de interés aplicable al préstamo. En el sistema francés, los intereses se calculan sobre el saldo pendiente de amortización.
- Plazo del préstamo: El tiempo que se tiene para devolver el préstamo, generalmente en años.
Es importante tener en cuenta que, aunque la cuota es fija, la cantidad destinada a pagar intereses disminuirá con el tiempo, mientras que la parte destinada a amortizar el capital aumentará.
¿Cuándo es conveniente adelantar cuotas en el sistema francés?
Aunque el sistema de amortización francés tiene cuotas fijas, es posible adelantar pagos para reducir el saldo pendiente y, por tanto, reducir los intereses a pagar en el futuro.
Adelantar cuotas puede ser interesante en los siguientes casos:
- Disminuir los intereses a largo plazo. Al adelantar capital, el saldo pendiente de amortizar disminuye y se reduce la cantidad de intereses que se deben pagar en las
siguientes cuotas. - Acortar el plazo del préstamo. Es posible acortar el plazo del préstamo sin que la cuota mensual se vea afectada. Esto puede ser interesante para las personas que tienen ingresos extra y quieran deshacerse de la deuda más rápidamente.
- Mejorar la relación de deuda sobre ingresos (DTI). Si una persona está considerando solicitar otro préstamo, adelantar cuotas puede mejorar su relación deuda sobre ingresos.
Es importante destacar que algunos préstamos pueden tener penalizaciones por amortizaciones anticipadas. Es recomendable consultar las condiciones del préstamo antes de realizar pagos extra.
Consulta con gibobs para saber más sobre el sistema de amortización francés
Si quieres contratar una hipoteca o préstamo, en gibobs.com somos expertos en ofrecerte el mejor asesoramiento para que tomes buenas decisiones financieras. Te ayudamos a entender las opciones de amortización más adecuadas para tus necesidades y te orientamos sobre cómo elegir la mejor hipoteca o préstamo, según tus capacidades de pago y objetivos.
En gibobs.com te ayudamos a descubrir las opciones de amortización y a encontrar la mejor opción para ti. Contacta con nosotros y obtén la mejor asesoría hipotecaria para tu futuro financiero.
