Hipoteca de 250.000 euros: todo lo que necesitas saber

¿Cómo saber si me puedo permitir una hipoteca de 250.000 euros?

A la hora de comprar una casa, deberás tener en cuenta que normalmente los bancos te concederán un 80% del importe de tasación. Por lo tanto, si quieres comprar una vivienda que cuesta 250.000 €, debes tener en cuenta que deberás tener ahorrado aproximadamente un 20% del valor de la misma, es decir unos 62.500 € para cubrir los gastos.

El importe de cuánto vas a poder destinar a la compra de una vivienda, viene determinado por un valor llamado “capacidad de endeudamiento”. Esta es la cantidad de tus ingresos que podrás destinar al pago de tus deudas.

Los bancos a la hora de conceder una hipoteca recomiendan que la cuota mensual no supere el 30% o 35% de los ingresos netos. De este modo, podrás destinar el 65% restante del dinero a cubrir otras necesidades, como la comida, la ropa, el ocio y los ahorros.

Entonces, podemos determinar que, un trabajador que cobre 1.000 euros al mes, estará cómodo con una cuota mensual de unos 350 euros mensuales, mientras que un trabajador que cobre 2.000 euros, podría asumir una hipoteca con pagos de hasta 700 euros mensuales.

Gastos de una hipoteca de 250.000 euros

La contratación de una hipoteca 250.000 euros conlleva muchos gastos asociados, pero en junio del 2019 se aprobó una ley en la que obliga a los bancos a pagar la mayoría de los gastos, como por ejemplo los honorarios de la notaría, la gestión en el Registro de la Propiedad y el impuesto sobre actos jurídicos documentados.

Por otro lado, tú, como comprador de una vivienda, solamente deberás hacerte cargo de la tasación y la nota simple.

Cuánto se paga por una hipoteca de 250.000 euros en 25/30 años

Para saber cuánto se paga por una hipoteca de 250.000 euros es necesario tener en cuenta las condiciones del contrato. Los principales factores que influyen en el cálculo de la cuota mensual son el tipo de interés que se aplica y el plazo de amortización.

Por ejemplo, imaginemos que vas a solicitar una hipoteca de 250.000€ y el banco te da unas condiciones de interés fijo del 2,90% y un plazo de amortización de 30 años. El cálculo de la cuota mensual te quedaría de la siguiente manera:

Como se trata de un préstamo con una cantidad de dinero tan elevada, es muy importante que consigas unas buenas condiciones en el banco. Si hubiera un recorte en el tipo de interés, por pequeño que fuera, podrías ahorrarte miles de euros en tu hipoteca de 250.000 euros.

Cómo calcular la cuota de la hipoteca de 250.000€

Para calcular la cuota de la hipoteca de 250.000 euros puedes hacerlo desde un calculador online, que encontrarás aquí. Sin embargo, si quieres hacerlo tú mismo, a través de la fórmula de cálculo para hipotecas, deberás seguir estos pasos:

• Tipo de interés: La tasa de interés se expresa de forma anual, así que deberás dividirla entre 12, para convertirla en una tasa de interés mensual. Por ejemplo, un interés del 3% anual, correspondería con un 0,25% mensual.
• Plazo del préstamo: Estos son los años durante los que estarás pagando el préstamo. Generalmente, los plazos comunes son 15, 20, 25 o 30 años, que es el máximo permitido.
• Fórmula para calcular la cuota mensual de tu hipoteca: Cuota Mensual = (Prestamo * Tasa Mensual) / (1 – (1 + Tasa Mensual)^(-Número de Meses)). Ten en cuenta que “Préstamo” es la cantidad del préstamo (250,000 euros en este caso). “Tasa Mensual” es la tasa de interés mensual (0.25% en el ejemplo anterior). “Número de Meses” es el número total de meses en el plazo del préstamo (por ejemplo, 30 años = 360 meses).
• Cálculo de la cuota: Sustituye los valores de la fórmula, por los números reales de la hipoteca. Puedes usar una calculadora financiera o una hoja de cálculo para que te resulte más fácil encontrar la solución a la fórmula.

Esperamos que este artículo te haya ayudado a conocer todo lo que necesitas saber acerca de tu futura hipoteca de 250.000 euros. Puedes darte de alta de forma gratuita en nuestra plataforma de gibobs.com y te asignaremos un agente con más de 17 años de experiencia que te acompañará y asesorará durante todo el proceso.

La opinión de nuestros clientes satisfechos

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* Los resultados de esta simulación han sido obtenidos a partir de los datos que has facilitado, por lo que no son una oferta de contratación ni es vinculante. Las decisiones que puedas tomar centradas en ellos, no son responsabilidad de Gibobs S.L. Estas condiciones no tienen la consideración de información precontractual, la concesión y las condiciones en firme de la hipoteca dependerán de la aprobación de las entidades financieras. Gibobs SL está inscrita en el Registro de intermediarios de crédito inmobiliario del Banco de España. La cuota mensual mostrada bajo “nuestra mejor oferta” representa el TIN de la mejor pre oferta con bonificaciones conseguidas a los clientes de Gibobs SL, ofrecidas por las entidades financieras con las que colaboramos como intermediarios financieros en Abril de 2024: a tipo fijo 2,10% TIN. Para calcular la TAE se ha tenido en cuenta un importe del préstamo de 250.000€ y 250€ de gastos anuales por productos asociados a la hipoteca (250€ seguro de hogar), 0€ de comisión de apertura y un plazo de 30 años, resultando 2,29% TAE a tipo fijo.

** Nota. Fuente de información Inteliens, empresa externa a Gibobs SL, que provee el TAE promedio ofrecido por los siguientes bancos en sus webs corporativas a 23/01/2024. i) Hipoteca a tipo fijo para un préstamo hipotecario por valor de 160.000€ para una vivienda de 200.000€ de valor de tasación: Santander continúa sin habilitar el simulador en su web. BBVA: 3,90% TAE fijo 30 años Bankinter: 3,85% TAE fijo 30 años. EVO Banco: 3,34% TAE fijo 30 años. ING: 4,34% TAE fijo 25 años. Unicaja: 4,42% TAE fijo 30 años. Ibercaja: 4,22% TAE fijo 30 años. Sabadell: 4,85% TAE fijo 30 años. TAE FIJA Promedio 3,99%